Інфраструктура платежів на основі AI Agent: наступна інноваційна хвиля в індустрії шифрування

Вступ

Протягом минулого століття основною одиницею економічної діяльності були люди. Однак розвиток технологій штучного інтелекту перебудовує цю модель, перетворюючи машини з пасивних інструментів на "активні економічні суб'єкти" — AI Agent.

У той же час, USDT інтегрується в екосистему біткойна, охоплюючи його базовий рівень і мережу Lightning. За цими тенденціями назріває революція: інфраструктура платежів на базі AI Agent, що зрушує криптоіндустрію на нову хвилю інновацій. Від рівня консенсусу біткойна до рівня виконання смарт-контрактів, а тепер і до рівня застосувань на базі AI, криптоіндустрія, ймовірно, зустріне парадигмальну інновацію AI + Pay Fi + BTC Infra, що сприятиме переходу Web2 до Web3 — майбутнє масового прийняття поступово стає реальністю.

1. Стейблкоїни: основа нової ери глобальних платежів

Програмованість стабільних монет, їхня міжкордонна практичність та дедалі чіткіша регуляторна рамка обіцяють зробити їх стандартною розрахунковою валютою для глобальних платежів. З покращенням регуляторного середовища, сфери застосування стабільних монет поступово розширяться. Протягом наступних 10 років платежі стабільними монетами можуть демонструвати наступні тенденції:

Короткострокова перспектива (1-3 роки): стейблкоїни домінуватимуть у міжнародних переказах, пропонуючи швидші та дешевші альтернативи традиційним системам. Платіжні картки, пов'язані з криптовалютою, спростять споживання, з'єднавши онлайнові активи з реальними транзакціями.

Середній термін (3-7 років): підприємства все частіше використовуватимуть платежі в стабільних монетах через низькі витрати, миттєве врегулювання та програмованість. Компанії зможуть безперешкодно переходити між криптовалютою та фіатними грошима, надаючи клієнтам можливість двох видів платежів.

Довгостроково (7 років і більше): стабільні монети стануть основною законною валютою, будуть широко прийматися для платежів і навіть сплати податків, повністю перевернувши традиційну фінансову інфраструктуру.

Стейблкоїни також забезпечують підприємцям легший доступ до платформ для розробки нових платіжних продуктів без посередників, мінімального залишку чи власного SDK. За оцінками, використання рішень зі стейблкоїнами серед середніх і великих компаній може збільшити прибуток на 2%. Крім того, деякі країни вже намагалися використовувати стейблкоїни для міжнародної торгівлі, щоб обійти традиційні розрахункові системи. Все більше випадків свідчать про те, що стейблкоїни поступово наближаються до свого найкращого ринкового позиціонування - вони є найбільш економічним і швидким способом глобальних платежів з розрахунками в доларах.

2. Наступний рівень: AI Agents стають новим рівнем користувацького досвіду для майбутніх застосунків

Ми вступаємо в еру «AI Agent як незалежних учасників ринку». Це стосується не лише фінансових угод на основі AI, управління розумними ланцюгами постачання, але й генеративного AI, який надає послуги творцям контенту, розробникам та підприємствам. AI-агенти навіть можуть самостійно вести переговори, здійснювати угоди, розрахунки та оптимізувати використання своїх ресурсів.

В кінці минулого року ми вже побачили, як AI Agents переосмислюють сценарії децентралізованих додатків. Деякі AI Agents можуть самостійно використовувати токени для торгівлі, генерувати контент і навіть управляти своїми шифруваннями та активами. Ця еволюція здатностей спричинила появу інноваційних концепцій у сфері шифрування, таких як Virtual Protocol — протокол, схожий на Pump.fun, але його "Pump" об'єктом є різноманітні AI Agents.

Здатність AI-агентів постійно еволюціонувати, разом із зручними платформами для випуску, відкриває величезні ринкові можливості для концепції AI Agent + Crypto. AI стає активним учасником ланцюгової екосистеми, сприяючи переходу блокчейн-додатків від інструментального до екосистемного розвитку.

В майбутньому AI стане шаром користувацького досвіду технології блокчейн, з’єднуючи прикладний рівень та інфраструктуру блокчейн. Наприклад, AI може на основі намірів та переваг користувачів, поєднуючи інформацію про ринок у реальному часі, активно рекомендувати та виконувати операції DeFi на ланцюгу. Користувачам не потрібно знати технічні деталі, щоб насолоджуватися оптимізованими фінансовими послугами. У повсякденному житті особистий фінансовий асистент AI може самостійно управляти податками, страховкою та витратами на оренду, динамічно оптимізувати портфель інвестицій, а також автоматично виконувати угоди відповідно до змін на ринку.

Для забезпечення безпеки, надійне виконання середовища (TEE) стало ключовою інфраструктурою, забезпечуючи ізольоване обчислювальне середовище, яке гарантує, що поведінка AI Agent повністю відповідає заздалегідь визначеній логіці і не підлягає зовнішньому контролю. Наприклад, AI Agent, який працює в TEE, може як залучати користувачів через створення контенту та заробляти дохід, так і забезпечувати абсолютну контроль над своїми ключами активів за допомогою шифрування. Більше того, AI може керувати децентралізованими фізичними інфраструктурними вузлами або перевіряти дані, ставши основним виконавцем розподіленої системи.

Ці робочі потоки та сценарії застосування AI Agents малюють абсолютно нову картину "машинної економіки": від гравців у ігри до керуючих інфраструктурою, від творців контенту до фінансових стратегів, AI Agents стануть основним двигуном екосистеми на блокчейні.

3. Важкісті існуючої платіжної системи: Невидимі кайдани економіки ШІ

У майбутньому AI Agent частково замінить людей, ставши незалежним учасником на ринку. Проте ця революція машинної економіки стикається з викликами, одним з найважливіших з яких є "оплата". Реалізація AI революції потребує ефективної, безпечної та децентралізованої платіжної мережі на основі технології блокчейн, щоб надати AI Agent можливість безперешкодної економічної взаємодії.

3.1 Економічний дисбаланс мікроплатежів

Уявіть собі, що AI-агент виконує стратегії високочастотної торгівлі, виконуючи 1000 угод на секунду, кожна на суму всього 0,0001 долара. Використовуючи традиційні платіжні мережі, за кожну угоду потрібно сплатити принаймні 0,30 долара комісії, що означає, що за угоду на 0,0001 долара потрібно заплатити 3000-кратну комісію. Така структура витрат робить економіку AI неможливою для роботи в існуючих платіжних системах.

3.2 Смертельний недолік швидкості розрахунків

Для AI-агентів торгівля є безперервним процесом руху. Проте, спосіб розрахунків традиційних платіжних мереж надзвичайно застарілий:

• Оплата кредитною карткою: зазвичай потрібно 1-3 дні для завершення розрахунків.
• Міжнародний переказ: може знадобитися 2-5 днів.
• Шифрування валюти: середній час становить 10 хвилин або навіть більше.

Економіка ШІ потребує мілісекундних розрахунків, існуюча платіжна система явно не може цього забезпечити.

3.3 Обмеження централізованої архітектури

AI-агенти по суті є глобальними, не обмеженими географічними кордонами. Проте традиційні платіжні системи затиснуті проблемами банківських рахунків, відповідності фіатній валюті, регіональними платіжними правилами тощо.

• Залежність від банківського рахунку: більшість платіжних систем вимагають, щоб учасники мали банківський рахунок, AI-агенти не можуть відкривати банківські рахунки так, як це роблять люди.
• Централізований контроль: існуючі платіжні системи покладаються на невелику кількість фінансових установ для затвердження, транзакції, що виконуються AI-агентом, можуть бути відхилені через регуляторні або комплаєнс-питання.
• Міжнародні платіжні бар'єри: Крос-бортові транзакції з використанням AI-агентів стикаються з громіздкими вимогами щодо відповідності, що збільшує операційні витрати та складність.

Якщо економіка штучного інтелекту повинна покладатися на існуючу платіжну систему, вона буде обмежена штучно встановленими обмеженнями і не зможе дійсно реалізувати свій потенціал.

3.4 П'ять основних потреб системи економічних платежів на основі штучного інтелекту

Враховуючи особливості роботи та сценарії використання AI Agent, у майбутньому платіжна система для послуг AI повинна мати п'ять основних можливостей:

• Мікроплатіжні можливості: забезпечення надзвичайно низьких або навіть близьких до нуля комісій.
• Розрахунок угод за мілісекунди: підтримка реального часу, а не очікування кілька хвилин або днів.
• Децентралізація та опір цензурі: AI-агенти повинні самостійно здійснювати транзакції, не покладаючись на централізовані фінансові установи.
• Глобальна доступність: підтримка міжнародних транзакцій, уникнення залежності від банківських рахунків.
• Інтелектуальний платіжний протокол: безперешкодна взаємодія з AI-агентами, підтримка автоматичного розрахунку, інтелектуальної маршрутизації угод, оптимізації ліквідності тощо.

4. Надії та обмеження блокчейн-платежів

Технологія блокчейн принесла надію для економіки ШІ, але основні блокчейни все ще стикаються з такими проблемами:

4.1 Високі витрати на оплату в мережі Ефір

Ефіріум є основною інфраструктурою децентралізованих фінансів, але високі витрати на транзакції ускладнюють впровадження AI економіки. Під час завантаження мережі прості транзакції можуть вимагати 10-50 доларів США за Gas, обсяг транзакцій обмежений, що ускладнює підтримку високочастотної торгівлі AI агентів.

4.2 Інші проблеми швидкості та централізації високопродуктивних публічних блокчейнів

Високопродуктивні публічні блокчейни забезпечують швидшу обробку транзакцій, але часто мають високий рівень централізації, що створює ризики безпеки. Деякі публічні блокчейни неодноразово зазнавали збоїв, що впливало на стабільність транзакцій. Крім того, більшість публічних блокчейнів покладаються лише на кілька вузлів-верифікаторів, що може вплинути на децентралізовані властивості платіжної системи.

4.3 Біткоїн основна мережа обмеження масштабованості

Біткойн як найбезпечніший і найбільш децентралізований блокчейн у світі, має неперевершену безпеку, але його платіжні можливості обмежені. Пропускна здатність основної мережі надзвичайно низька (лише 7 транзакцій/сек), під час великих обсягів торгівлі плата за газ стрімко зростає, комісії за транзакції коливаються, що робить його непридатним для малих платежів AI-агентів.

4.4 Лазурна мережа: нова сцена для платежів у стейблах

Мережева технологія Lightning, як рішення другого рівня масштабування для біткоїна, покладається на безпеку мережі біткоїн і реалізує миттєву, низькозатратну та масштабовану здатність до транзакцій через двосторонні платіжні канали. Цей технологічний шлях добре підходить для сценаріїв дрібних і частих платежів, одночасно відповідаючи ідеалам ортодоксальних шифрувальників. Наразі мережа Lightning має понад 15000 вузлів і більше 50000 каналів, демонструючи потужний екологічний потенціал.

Проте, мережа Lightning не є бездоганною. До появи протоколу Taproot Assets вона підтримувала лише біткойн як платіжну валюту, а її сфери застосування були обмеженими. Більшість людей не бажають легко витрачати біткойни, які вони мають. У цей момент важливість стейблкоїнів стає очевидною: історія показує, що тільки валюти з стабільною вартістю можуть бути широко прийняті та використовуватися для повсякденних платежів.

USDT як монета-стабілізатор у світі шифрування є лідером за обсягом випуску, що значно перевищує інші стабільні монети. Інтеграція USDT до мережі Lightning має велике значення, оскільки вона не лише свідчить про визнання безпеки та зручності цієї мережі, але й приносить справжніх користувачів та доходи від комісій. Це означає, що після багатьох років будівництва мережа Lightning нарешті починає виконувати свою роль.

5. Все готово, чекаємо на східний вітер

Вибуховий ріст AI Agent сприяє формуванню ринку машинної економіки на трильйонному рівні, але традиційні платіжні мережі та існуючі рішення на базі блокчейн не можуть задовольнити його потреби. Інтеграція USDT в мережу Lightning, здається, надає ключову частину мозаїки для галузі — практично безкоштовний, антицензурний платіжний канал, в поєднанні з ліквідністю стабільних монет, ідеально підходить для мікроплатежів і сценаріїв реальних транзакцій AI агентів.

AISA з'явилася на світ, вона не лише просте накладення технологічних стеків, а й "фінансова операційна система", яка спеціально розроблена для економіки ШІ, що дозволяє економіці ШІ справді подолати обмеження платежів і впевнено крокувати до майбутнього автономної взаємодії. Майбутня економіка ШІ – це ефективність у платежах і інтелект у торгівлі.

6. AISA: остаточне злиття мережі Lightning, стабільних монет та AI Agent

6.1 Чотирирівнева технологічна архітектура AISA

Архітектура AISA поділяється на чотири основні рівні:

a. Рівень розрахунків (Settlement Layer)

• на основі мережі Біткойн (L1) та мережі Lightning (L2)
• Переваги: висока безпека, підтвердження транзакцій за мілісекунди, комісії прагнуть до нуля

b. Платіжний рівень (Payment Layer)

• Підтримка кількох ланцюгів: сумісність з Ethereum, Solana, Polygon та іншими публічними ланцюгами
• Інтеграція стейблів: рідний стейблкойн AISA aiUSD обертається в мережі Lightning з USDT, USDC

c. Інтелектуальний платіжний рівень (Programmable Layer)

• Протоколи, що походять з AI (AIP): наділення агентів AI автономними можливостями прийняття рішень
• Динамічний маршрут: реальний аналіз торгових витрат і стану мережі, автоматичне перемикання платіжного шляху
• Автоматизовані мікроплатежі: розрахунок за запитом, без потреби у людському втручанні
• Управління ліквідністю: AI-агенти можуть динамічно розподіляти кошти до ліквіднісних пулів

d. Шар управління (Governance Layer)

• Механізм DAO: спільне управління власниками токенів LPT
• Механізм заохочення: постачальники ліквідності ставлять LPT для отримання прибутку, частина комісійних використовується для знищення токенів

6.2 Як AISA переосмислює економічні платежі в AI?

AISA є революційною інфраструктурою, спеціально розробленою для економіки штучного інтелекту. Завдяки інтеграції децентралізованої ефективності біткойн-мережі Lightning, ліквідності, забезпеченої стейблкоїнами, та здатності до розумового ухвалення рішень нативних протоколів AI, AISA створює платіжну мережу з майже нульовою вартістю і мілісекундною реакцією. Тут AI-агенти можуть автономно виконувати мікроплатежі, здійснювати миттєві розрахунки винагород і навіть динамічно оптимізувати маршрути між ланцюгами, не вимагаючи людського втручання.

Від міжкордонних підприємницьких платежів до автоматизованих фінансових стратегій високочастотної торгівлі, адаптивність AISA сприяє зростанню машинної економіки. Завдяки багатоканальному об'єднанню