Нові сили Кремнієвої долини: зростання банку Erebor та переосмислення фінансового ландшафту

Закриття банку Silicon Valley у 2023 році завдало величезного удару фінансовій технологічній сфері та залишило вакуум, який потребує заповнення в сфері обслуговування. Сьогодні нова глава, що переписує фінансову карту, тихо розгортається.

Останні новини свідчать про те, що за підтримки групи видатних постатей у технологічній сфері готується новий банк під назвою Erebor. Серед цих постатей - технологічний мільярдер Джо Лонсдейл, піонер технологій віртуальної реальності Палмер Лакі та відомий інвестор Пітер Тіль.

Назва Erebor походить з "Хоббіта", де міститься багатий скарб у "самотній горі", символізуючи величезну мету цього банку: надавати "скарбоподібні" фінансові послуги новим технологічним компаніям в "пустелі" традиційних фінансів.

Відомо, що Erebor не тільки націлений на заповнення прогалини в обслуговуванні технологічних компаній, залишених Silicon Valley Bank, але й використовує стейблкоїни як основну стратегію, ставлячи за мету стати "найбільш регульованою торговою сутністю зі стейблкоїнами", що передбачає, що злиття традиційних фінансів та криптовалют вступить у нову стадію.

Наслідки банкрутства Silicon Valley Bank: високотехнологічним компаніям терміново потрібна нова фінансова підтримка

Банк Силіконової долини колись був банком вибору для технологічних стартапів і венчурного капіталу в США, надаючи всебічні послуги багатьом стартапам, які традиційні великі банки вважають "високими ризиками". Від депозитів, кредитів до інвестиційного банкінгу, він практично охоплював кожен етап зростання технологічних компаній. Він глибоко пов'язаний з екосистемою стартапів Силіконової долини, ставши ключовим фінансовим партнером для багатьох інноваційних компаній на етапах інкубації та виходу на біржу.

Однак надмірна концентрація на клієнтах технологічної галузі, помилки в прогнозуванні циклу підвищення процентних ставок Федеральною резервною системою, а також швидкість і масштаб банкрутства банків в епоху соціальних медіа врешті-решт призвели до кризи ліквідності в березні 2023 року.

Незважаючи на те, що уряд США швидко втрутився, вживаючи термінових заходів для захисту вкладників, традиційні великі банки після закриття Silicon Valley Bank виявили загалом обережний підхід до технологій, зокрема до стартапів у високих ризикових сферах, таких як криптовалюта та штучний інтелект. Це призвело до помітної "фінансової вакууму" на ринку, що робить терміновою необхідність знайти нового фінансового партнера, який би розумів і підтримував їхній розвиток.

Erebor: амбіційний проект технологічних гігантів

Erebor виник, і його команда засновників справді вражає:

Палмер Лакі: засновник компанії Oculus VR, що виготовляє VR-окуляри, який продав Oculus VR за високою ціною в 2 мільярди доларів Meta, ставши піонером у сфері VR. Потім Лакі звернувся до оборонних технологій і в 2017 році спільно заснував Anduril Industries, компанію, що спеціалізується на наданні передових безпілотних систем, сенсорів та технологій спостереження для США та їхніх союзників.

Пітер Тіль: легенда Кремнієвої долини, що має багато облич: співзасновник однієї платіжної платформи, співзасновник компанії з великих даних, ранній інвестор в одну соціальну платформу та голова відомої венчурної інвестиційної компанії. Тіль відомий своїм унікальним лібералізмом і контрінтуїтивним мисленням, він інвестував у кілька компаній, які змінюють світ, має незвичайну пристрасть до "дисруптивних інновацій" і є прихильником криптовалюти.

Джо Лонстейл: співзасновник великої компанії з обробки даних і політичний активіст. Лонстейл є учнем Тіля та одним із співзасновників цієї компанії. Після виходу з компанії він заснував іншу відому венчурну компанію, яка інвестувала в безліч нових технологічних компаній. Як і Тіль, Лонстейл також активно займається політичною діяльністю і є одним з основних донорів кампанії президента на 2024 рік.

Цей особливий політичний контекст, безсумнівно, додає стратегічного простору для уявлення про майбутнє Erebor. У можливому сприятливому регуляторному середовищі, Erebor в цей час гучно входить у гру, можливо, розраховуючи на це "вікно політичних вигод", намагаючись зайняти вигідну позицію в новій регуляторній структурі.

Стаємо "найбільш контрольованим" банком стейблкоїнів

Згідно з заявкою на ліцензію банку країни, штаб-квартира банку Erebor буде розташована в Колумбусі, штат Огайо, і буде відкрито другий офіс у Нью-Йорку, що використовує цифрову модель роботи. Він чітко заявляє, що обслуговуватиме нові технологічні компанії, такі як штучний інтелект, криптовалюти, оборона та виробництво, а також інвесторів і працівників у цих сферах. Це вертикальне сегментування та високий рівень спеціалізації на ринку є ключовими характеристиками, які відрізняють Erebor від традиційних банків.

Основна стратегія Erebor також полягає в глибокому прийнятті стейблкойнів та візії їхньої відповідності. Відомо, що Erebor планує включити стейблкойни до свого балансу. Стейблкойни, як криптоактиви, що прив'язані до фіатних валют, таких як долар США, завдяки своїй стабільності, високій ефективності транзакцій та низьким витратам, все більше стають ключовим інструментом для прискорення міжнародних платежів, спрощення розрахунків та розширення доступності цифрових фінансових послуг.

Один із співголів Erebor, Яків Хершман, раніше був радником відомої компанії зі стабільними монетами. Хершман планує відтворити подібний шлях в Erebor, перетворивши його на "найбільш регульовану платформу для виконання угод зі стабільними монетами та їх просування".

Ця стратегія має на меті те, що Erebor не лише сподівається стати "новим меценатом" Кремнієвої долини та нових технологій, але й бажає стати "офіційним мостом" між доларом і цифровим доларом. Це може змінити традиційні способи, якими підприємства здійснюють міжнародні транзакції та управляють цифровими активами, дозволяючи стабільним монетам справді увійти в основний фінансовий потік. Раніше опубліковані регуляторні вказівки також підтвердили, що активно готуються до інтеграції цифрових активів у традиційну фінансову систему, що збігається з шляхом дотримання норм Erebor.

Вплив нових "інвесторів" з Кремнієвої долини: можливості та виклики

Вступ банку Ербор безумовно викликатиме хвилювання в сфері технологічних фінансів, його вплив буде багатовимірним:

Для нових технологічних компаній поява Erebor є вкрай своєчасною. У сферах інновацій, таких як ШІ та криптовалюти, багато стартапів тривалий час стикаються з "холодним прийомом" з боку традиційних банків. Індивідуалізовані фінансові послуги, які надає Erebor, якраз вирішують ці проблеми, пов'язані з фінансуванням, операціями та дотриманням норм, дозволяючи компаніям зосередитися на технологічних інноваціях. Особливо для компаній Web3 ця фінансова установа, що спеціалізується на технології блокчейн, безсумнівно, є хорошою новиною.

Для всього криптовалютного сектору Erebor може стати важливим еталоном відповідності. Якщо йому вдасться успішно вести бізнес зі стабільними монетами в умовах жорсткої регуляторної рамки, це значно сприятиме процесу прийняття цифрових активів на основному ринку. Це може залучити більше традиційних інституційних інвестицій у криптосферу.

Для традиційної банківської справи поява Erebor є тривожним сигналом. Цей новий цифровий банк завдяки точному позиціюванню та професійному досвіду намагається завоювати клієнтську групу технологій з найбільшим потенціалом зростання. Перед такими конкурентами традиційним банкам, можливо, доведеться прискорити темпи інновацій та переоцінити своє ставлення до нових технологій. У майбутньому ми, напевно, побачимо більше традиційних банків, які почнуть трансформацію або оберуть співпрацю з професійними постачальниками цифрових фінансових послуг.

Отже, конкуренція в світі криптовалют дедалі більше нагадує гру гігантів — капітал Кремнієвої долини та старі гроші Уолл-стріт активно входять у гру, а тепер і Erebor приєднався до цієї боротьби. Чи зможе ця компанія, назва якої походить від "Самотньої гори", знайти свій власний "коштовний камінь", можливо, стане однією з найбільш цікавих історій наступних років.