Глибокий аналіз «Правил відповідальності та звільнення від відповідальності в банківській форекс-діяльності»: чітке визначення правил і відповідальності у сфері форекс-діяльності

Нещодавно Управління валютного контролю опублікувало «Правила про звільнення від відповідальності по дійсності банківських валютних операцій (експериментальні)», які приносять чіткі норми в сфері валютних операцій, з метою уникнення надмірного регулювання та забезпечення фінансової стабільності. Це стосується не лише щоденних операцій банків, але й тісно пов'язане з інтересами кожного трейдера. Давайте детальніше розглянемо важливе значення та ключові моменти цих правил.

Основні обов'язки банку

1. Обов'язок належної обачності: банки повинні виконувати обов'язки "знати свого клієнта, знати свій бізнес, належна перевірка" протягом усього процесу валютних операцій, впроваджувати ефективні заходи управління ризиками.

2. Обов'язок відповідно до правил перевірки: проведення комплаєнс-аудиту для рахунків форекс, фінансових надходжень і виплат, операцій з купівлі та продажу валюти, суворе дотримання вимог управління валютою.

3. Обов'язок звітування про моніторинг: проводити моніторинг торгових ризиків, своєчасно виявляти потенційні порушення та повідомляти про це органи валютного контролю.

4. Дотримання міжнародних правил та зобов'язань щодо звітності: при здійсненні бізнесу відповідно до міжнародних загальноприйнятих правил, у разі виявлення ризику порушення, слід своєчасно повідомити управлінню валютного контролю.

5. Обов'язок співпраці з поданням заяви: під час розслідування, розпочатого в управлінні форекс, якщо вважається, що це відповідає обставинам звільнення від відповідальності за належну обачність, необхідно своєчасно подати матеріали заяви та співпрацювати з розслідуванням.

Наслідки невиконання зобов'язань банком

Якщо банк не виконає зазначені зобов'язання, він зіткнеться з правовою відповідальністю, включаючи адміністративні покарання. Ця відповідальність реалізується переважно відповідно до "Закону про адміністративні покарання Народної Республіки Китай" та "Положень про управління форексом Народної Республіки Китай" і не включає заходи, такі як прийняття до уваги, виправлення, критичне навчання та інші неадміністративні покарання.

Високоризикова торгівля

Банки високо стежать за такими ризиковими торговими поведінками:

1. Транзакції, що підозрюються у фальшивій торгівлі, фальшивих інвестиціях, підпільних фінансових установах, транснаціональних азартних іграх, шахрайстві з поверненням експортного податку тощо.
2. Торгівля, пов'язана з незаконною трансакцією віртуальних валют за межами країни.
3. Усі підозрілі правопорушення, пов'язані з трансакціями з перетином кордону.

У сфері віртуальних валют типовими ризикованими угодами з високою частотою є:

• Часті поповнення, зняття, операції з коливаннями тощо
• Складний шлях руху коштів, що включає кілька рахунків або безпосереднє з'єднання з закордонними біржами
• Великі грошові перекази або розподіл коштів на рахунках без обґрунтованого комерційного фону
• Джерела та цілі використання коштів не відповідають
• У короткостроковій перспективі великі суми коштів можуть переміщатися між кількома платформами або рахунками

Група, яка легко може бути розпізнана як ризикові трейдери

1. Часті арбітражники: наприклад, люди, які займаються арбітражем за допомогою USDT.
2. Анонімні трейдери: особи, які використовують складні торгові маршрути для приховування напрямку коштів.
3. Аномальні операції з коштами: учасники криптовалютного ринку, які здійснюють часті та великі операції з коштами на рахунку, що не відповідають їхньому особистому фінансовому становищу.

Ситуації, що виходять за межі можливостей банківського контролю

1. Технічні та ресурсні обмеження: такі як торгівля віртуальними валютами, що включає велику кількість анонімних закордонних гаманців або децентралізовані торгові платформи.
2. Проблеми регулювання та прозорості інформації: угоди, що стосуються кількох країн з різними регуляторними політиками, або інформація про угоди є непрозорою.
3. Торгівля надзвичайно складна: моделі обігу коштів надзвичайно складні, наприклад, після кількох операцій з змішування монет або переказів через кілька "порожніх" корпоративних рахунків.

Обробка конфліктів між міжнародними правилами та національними положеннями

Коли міжнародні правила суперечать національним нормам, банки зазвичай віддають перевагу національним нормам. Це пов'язано з тим, що банки в основному підлягають національному регулюванню, і дотримання національних норм є основою підтримання фінансового порядку. Трейдери, займаючись трансакціями через кордон, повинні добре розуміти національні регуляторні політики, щоб уникнути втрат через конфлікт правил.

Роль трейдера в скарзі до банку

Коли банк підлягає перевірці та оскарженню через порушення, трейдер може знадобитися:

1. Допомога у розслідуванні: надання інформації, що стосується бізнесу, для відновлення реальної ситуації з交易.
2. Нести потенційну відповідальність: якщо надати неправдиві матеріали або приховати важливу інформацію, можуть виникнути юридичні ризики.

Трейдери повинні ставитися до цього з обережністю та надавати докази, щоб захистити свої законні права та інтереси, а також банку. Трейдери, які здійснюють нормальні та законні операції, співпрацюючи з розслідуванням і надаючи докази, виконують свої громадянські обов'язки і теоретично мають право на юридичний захист.

Ця стаття відображає лише особисту думку автора і не є юридичною консультацією або юридичною думкою щодо конкретних питань. У реальному бізнесі рекомендується звертатися до професійних юридичних консультантів для отримання більш цільових порад.