Banka Forex İşlemleri Görevlerini Yerine Getirme Sorumluluğu Yönetmeliği'nin Derinlemesine İncelenmesi: Forex İşlemleri Kuralları ve Sorumlulukların Açıklığa Kavuşturulması

Son günlerde, Dış Para İdaresi, "Bankaların Forex İşlemleri İçin Görev Sorumluluğundan Muafiyet Yönetmeliği (Deneme Süreci)"ni yayımladı. Bu düzenleme, forex iş alanında net bir kural seti getirerek aşırı düzenlemenin önüne geçmeyi ve finansal istikrarı korumayı amaçlamaktadır. Bu durum yalnızca bankaların günlük işleyişini değil, aynı zamanda her bir yatırımcının menfaatlerini de yakından ilgilendirmektedir. Gelin, bu düzenlemenin önemini ve anahtar noktalarını birlikte derinlemesine inceleyelim.

Bankaların Temel Yükümlülüğü

1. Görevini Yerine Getirme Yükümlülüğü: Bankalar, forex işlemleri süresince "müşteriyi tanıma, işi anlama, gerekli incelemeyi yapma" sorumluluğunu yerine getirmeli ve etkili risk yönetim önlemleri uygulamalıdır.

2. Düzenlemelere Uygunluk İnceleme Yükümlülüğü: Müşterilerin gerçekleştirdiği forex hesapları, fon transferleri, döviz alım satımı gibi işlemlerin uyumluluk denetimini yapmak ve döviz yönetmeliklerine sıkı bir şekilde uymak.

3. İzleme raporu yükümlülüğü: İşlem risklerini izlemek, potansiyel ihlal risklerini zamanında tespit etmek ve forex yönetim otoritesine bildirmek.

4. Uluslararası kurallara ve raporlama yükümlülüklerine uyma: Uluslararası standartlara uygun olarak iş yaparken, herhangi bir ihlal riski tespit edilirse, derhal forex yönetim otoritesine bildirilmelidir.

5. İtiraz değerlendirme iş birliği yükümlülüğü: Forex bürosunun soruşturma açması durumunda, yükümlülükten muafiyet şartlarının sağlandığını düşünüyorsanız, itiraz belgelerini zamanında sunmalı ve soruşturmaya iş birliği yapmalısınız.

Bankanın Yükümlülüklerini Yerine Getirmemesinin Sonuçları

Eğer banka yukarıda belirtilen yükümlülükleri yerine getiremezse, idari ceza da dahil olmak üzere hukuki sorumluluklarla karşılaşacaktır. Bu sorumluluklar esas olarak "Çin Halk Cumhuriyeti İdari Cezalar Yasası" ve "Çin Halk Cumhuriyeti Forex Yönetmeliği" uyarınca uygulanmakta olup, idari ceza öncesi müzakereler, düzeltici önlemler ve eleştiri gibi idari olmayan tedbirleri kapsamamaktadır.

Yüksek Riskli Ticaret Davranışları

Bankalar aşağıdaki riskli ticaret davranışlarına büyük önem vermektedir:

1. Sahte ticaret, sahte yatırım ve finansman, yeraltı döviz bürosu, sınır ötesi kumar, ihracat vergi iadesi dolandırıcılığı gibi faaliyetlerle ilgili işlemler.
2. Sanal para yasadışı sınır ötesi finansal faaliyetlerle ilgili işlemler.
3. Tüm yasa dışı veya kurallara aykırı uluslararası para akışları.

Sanal para alanında, yüksek frekanslı ve yüksek riskli tipik işlemler şunlardır:

• Sık sık para yatırma, çekme, dalgalı işlem gibi eylemler
• Fon akış yolları karmaşık, birden fazla hesap veya doğrudan yurtdışı borsa ile bağlantılıdır.
• Büyük miktarda havale veya fon bölünmesi girişi ve makul bir ticari arka plan eksikliği
• Fon kaynağı ve kullanımı uyuşmuyor
• Kısa vadede yüksek meblağların birden fazla platform veya hesaba girişi çıkışı

Riskli işlemciler olarak kolayca tanınan gruplar

1. Sık sık arbitraj yapanlar: Örneğin, USDT taşınma arbitrajı yapan kişiler.
2. Anonim trader: Fon akışını gizlemek için karmaşık ticaret yolları kullanan kişiler.
3. Fon işlemleri anormal olanlar: Hesap fonlarının sık sık girip çıkması ve büyük miktarlar, kişisel ekonomik durumla uyuşmayan kripto para katılımcıları.

Bankaların inceleme kapasitesini aşan durumlar

1. Teknik ve kaynak sınırlamaları: Sanal para ticareti, çok sayıda anonim yurt dışı cüzdan adresi veya merkeziyetsiz ticaret platformlarını içerir.
2. Düzenleyici ve bilgi şeffaflığı sorunları: Birden fazla farklı düzenleyici politika olan ülkelerdeki işlemler veya işlem bilgileri şeffaf değil.
3. İşlem anormal derecede karmaşık: Fon akış modeli son derece karmaşık, örneğin birden fazla karıştırma işlemi veya birden fazla "hayalet" şirket hesabı transferi gibi.

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler arasındaki çatışmaların ele alınması

Uluslararası kurallar ile yerel düzenlemeler çeliştiğinde, bankalar genellikle yerel düzenlemeleri öncelikli olarak takip eder. Bunun nedeni, bankaların esasen yerel denetime tabi olması ve yerel yasalara uymanın finansal düzenin korunması için temel bir gereklilik olmasıdır. Traderlar, sınır ötesi işlemler gerçekleştirirken yerel düzenlemeleri ve politikaları tam olarak anlamalı, kuralların çelişmesinin neden olduğu zararların önüne geçmelidir.

Banka Şikayetlerinde Trader'ın Rolü

Bankalar yasadışı faaliyetler nedeniyle denetlendiğinde ve itirazda bulunduğunda, ticaret yapanlar şu ihtiyaçlara sahip olabilir:

1. Soruşturmalara yardımcı olma: İşle ilgili bilgileri sağlama, işlemlerin gerçek durumunu yeniden oluşturma.
2. Potansiyel sorumlulukları üstlenme: Yanlış bilgi sağlama veya önemli bilgileri gizleme durumunda hukuki risklerle karşılaşabilirsiniz.

Tüccarlar dikkatli olmalı, gerçek kanıtlar sunarak kendi ve bankanın yasal haklarını korumalıdır. Normal uyumlu ticaret yapan tüccarların soruşturmalara kanıt sunması, vatandaşlık yükümlülüğünün yerine getirilmesi anlamına gelir ve teorik olarak yasal koruma altında olmalıdır.

Bu makale yalnızca yazarın kişisel görüşlerini yansıtmaktadır ve belirli konulara ilişkin hukuki danışmanlık veya hukuki görüş olarak değerlendirilmemelidir. Gerçek işlerde, daha hedefli tavsiyeler almak için profesyonel bir hukuk danışmanına başvurulması önerilir.