Análise profunda das "Normas de Dever de Diligência e Isenção de Responsabilidade para Atividades de Câmbio Bancário": Clarificação das regras e responsabilidades das atividades de câmbio

Recentemente, a Administração Estatal de Câmbio divulgou as "Regras de Isenção de Responsabilidade na Devida Diligência das Operações de Câmbio Bancário (em fase de teste)", que trazem normas claras para o setor de operações de câmbio, com o objetivo de evitar a supervisão excessiva e garantir a estabilidade financeira. Isso não apenas diz respeito às operações diárias dos bancos, mas também está intimamente relacionado aos interesses de cada trader. Vamos aprofundar a importância e os principais pontos desta regulamentação.

Deveres Centrais dos Bancos

1. Dever de diligência: os bancos devem cumprir, ao longo de todo o processo de operações de forex, as responsabilidades de "conhecer o cliente, conhecer o negócio, realizar a devida diligência", implementando medidas eficazes de gestão de risco.

2. Dever de revisão de conformidade: realizar auditoria de conformidade nas contas de forex dos clientes, nas transações de recebimento e pagamento de fundos, nas operações de câmbio e outras atividades, cumprindo rigorosamente as normas de gestão de forex.

3. Obrigação de relatório de monitorização: realizar a monitorização do risco de transacção, detectar atempadamente potenciais riscos de incumprimento e reportar às autoridades de supervisão do forex.

4. Cumprir as regras internacionais e as obrigações de reporte: ao realizar negócios de acordo com as regras internacionais estabelecidas, se for detectado risco de violação, deve-se reportar prontamente ao departamento de gestão de forex.

5. Dever de cooperação na avaliação de reclamações: durante a investigação instaurada pelo banco central, se considerar que se enquadra nas situações de isenção de responsabilidade, deve submeter prontamente os materiais de reclamação e cooperar com a investigação.

Consequências do não cumprimento das obrigações bancárias

Se o banco não cumprir as obrigações acima, estará sujeito a responsabilidades legais, incluindo sanções administrativas. Estas responsabilidades são implementadas principalmente com base na Lei de Sanções Administrativas da República Popular da China e no Regulamento de Gestão de Forex da República Popular da China, não incluindo medidas não administrativas como entrevistas de correção e educação crítica.

Comportamento de negociação de alto risco

Os bancos estão altamente atentos às seguintes comportamentos de negociação de risco:

1. Transações suspeitas de comércio falso, financiamento falsificado, casas de câmbio ilegais, jogos de azar transfronteiriços, obtenção fraudulenta de reembolsos de exportação e outras atividades.
2. Transações relacionadas a atividades financeiras transfronteiriças ilegais com moedas virtuais.
3. Todos os fluxos de fundos transfronteiriços suspeitos de serem ilegais ou irregulares.

No campo das moedas virtuais, as transações típicas de alto risco e alta frequência incluem:

• Comportamentos como recargas frequentes, retiradas e operações de curto prazo
• O fluxo de fundos é complexo, envolvendo várias contas ou conexões diretas com bolsas de valores estrangeiras
• Grandes remessas de fundos ou divisão de fundos na conta sem um contexto comercial razoável
• A origem e a utilização dos fundos não correspondem
• Grande movimentação de fundos em múltiplas plataformas ou contas a curto prazo

Grupo facilmente identificado como traders de risco

1. Arbitradores frequentes: como o grupo de pessoas que realizam arbitragem com USDT.
2. Traders anônimos: pessoas que usam caminhos de negociação complexos para ocultar o fluxo de fundos.
3. Operadores com anomalias de fundos: participantes do mundo das criptomoedas cujos depósitos e retiradas de conta são frequentes e de valores enormes, não condizentes com a situação econômica pessoal.

Situações que ultrapassam a capacidade de revisão dos bancos

1. Limitações técnicas e de recursos: como o comércio de criptomoedas envolve um grande número de endereços de carteiras anônimas no exterior ou plataformas de negociação descentralizadas.
2. Questões de regulamentação e transparência da informação: envolve transações em vários países com diferentes políticas regulatórias, ou informações de transação não transparentes.
3. Transações anormais complexas: o modelo de fluxo de capital é altamente complexo, como a realização de várias operações de mistura de moedas ou transferências entre várias contas de "empresas de fachada".

Tratamento de conflitos entre regras internacionais e regulamentos nacionais

Quando as regras internacionais entram em conflito com as regulamentações nacionais, os bancos geralmente priorizam o cumprimento das regulamentações nacionais. Isso ocorre porque os bancos estão principalmente sujeitos à supervisão nacional, e o cumprimento das leis nacionais é a base para a manutenção da ordem financeira. Os traders, ao realizarem negócios transfronteiriços, devem compreender plenamente as políticas regulamentares nacionais para evitar perdas de interesses devido a conflitos de regras.

O papel do trader nas queixas bancárias

Quando o banco é investigado e recorre devido a violações, os traders podem precisar de:

1. Assistir na investigação: fornecer informações relacionadas ao negócio, restituir a verdadeira situação da transação.
2. Assumir responsabilidades potenciais: se fornecer materiais falsos ou omitir informações importantes, poderá enfrentar riscos legais.

Os comerciantes devem agir com cautela, fornecendo evidências de forma verídica, a fim de proteger os direitos legais de si mesmos e do banco. Comerciantes que realizam transações normais e em conformidade com a regulamentação que colaboram com a investigação e fornecem evidências estão cumprindo um dever cívico e, teoricamente, devem estar protegidos pela lei.

Este artigo reflete apenas a opinião pessoal do autor, não constituindo consultoria ou opinião legal sobre questões específicas. No exercício de atividades comerciais, recomenda-se consultar um advogado profissional para obter aconselhamentos mais direcionados.