Penjelasan Mendalam tentang "Peraturan Tanggung Jawab dan Pengecualian dalam Bisnis Forex Bank": Menjelaskan Aturan dan Tanggung Jawab dalam Bisnis Forex

Baru-baru ini, Otoritas Valuta Asing merilis "Peraturan Tanggung Jawab Bank dalam Transaksi Valuta Asing (Percobaan)", peraturan ini membawa norma yang jelas ke dalam bidang transaksi valuta asing, bertujuan untuk menghindari regulasi yang berlebihan dan menjaga stabilitas keuangan. Ini tidak hanya berkaitan dengan operasi bisnis sehari-hari bank, tetapi juga sangat terkait dengan kepentingan setiap trader. Mari kita bersama-sama memahami pentingnya dan poin-poin kunci dari peraturan ini.

Kewajiban Inti Bank

1. Kewajiban untuk Menjalankan Tugas: Bank harus melaksanakan tanggung jawab "memahami pelanggan, memahami bisnis, dan melakukan pemeriksaan yang cermat" sepanjang proses bisnis forex, serta menerapkan langkah-langkah manajemen risiko yang efektif.

2. Kewajiban Pemeriksaan Sesuai Aturan: Melakukan audit kepatuhan terhadap akun forex, penerimaan dan pengeluaran dana, serta transaksi jual beli valuta asing yang dilakukan oleh pelanggan, dan secara ketat melaksanakan peraturan pengelolaan forex.

3. Kewajiban laporan pemantauan: Melakukan pemantauan risiko perdagangan, segera mengidentifikasi potensi risiko pelanggaran dan melaporkannya kepada otoritas pengelolaan forex.

4. Mematuhi aturan internasional dan kewajiban pelaporan: Dalam menjalankan bisnis sesuai dengan aturan internasional yang berlaku, jika ditemukan risiko pelanggaran, harus segera melaporkannya kepada departemen pengelolaan forex.

5. Kewajiban untuk Berkoordinasi dalam Pengaduan: Saat dilakukan penyelidikan oleh Biro Valuta Asing, jika dianggap memenuhi kondisi pembebasan dari tanggung jawab, harus segera mengajukan bahan pengaduan dan berkoordinasi dalam penyelidikan.

Konsekuensi Bank Tidak Memenuhi Kewajiban

Jika bank tidak memenuhi kewajiban di atas, mereka akan menghadapi tanggung jawab hukum termasuk sanksi administratif. Tanggung jawab ini terutama dilaksanakan berdasarkan "Undang-Undang Sanksi Administratif Republik Rakyat Tiongkok" dan "Peraturan Manajemen Forex Republik Rakyat Tiongkok", tidak termasuk langkah-langkah non-sanksi administratif seperti menerima wawancara perbaikan, pendidikan kritik, dan lain-lain.

Perilaku Perdagangan Berisiko Tinggi

Bank sangat memperhatikan perilaku perdagangan berisiko berikut:

1. Transaksi yang diduga terlibat dalam perdagangan palsu, investasi dan pembiayaan palsu, bank bawah tanah, perjudian lintas batas, penipuan dalam pengembalian pajak ekspor, dan kegiatan sejenis.
2. Transaksi terkait aktivitas keuangan lintas batas ilegal mata uang virtual.
3. Semua aliran dana lintas batas yang diduga melanggar hukum.

Di bidang mata uang virtual, transaksi perdagangan berisiko tinggi dan frekuensi tinggi yang khas termasuk:

• Perilaku seperti pengisian ulang, penarikan, dan trading jangka pendek yang sering
• Jalur aliran dana yang kompleks, melibatkan beberapa akun atau terhubung langsung ke bursa luar negeri
• Transfer besar atau pemisahan dana yang masuk dan kurang memiliki latar belakang bisnis yang wajar
• Sumber dan penggunaan dana tidak cocok
• Masuk dan keluar dana besar dalam waktu singkat di beberapa platform atau akun

Kelompok yang Mudah Diidentifikasi sebagai Pedagang Berisiko

1. Pelaku arbitrase yang sering: seperti orang-orang yang melakukan arbitrase dengan USDT.
2. Trader anonim: orang yang menggunakan jalur perdagangan yang kompleks untuk menyembunyikan aliran dana.
3. Pelaku dengan operasi dana yang abnormal: peserta pasar cryptocurrency yang sering melakukan masuk dan keluar dana dengan jumlah besar, yang tidak sesuai dengan kondisi ekonomi pribadi.

Situasi di luar kemampuan pemeriksaan bank

1. Pembatasan teknis dan sumber daya: seperti transaksi mata uang virtual yang melibatkan sejumlah besar alamat dompet anonim luar negeri atau platform perdagangan terdesentralisasi.
2. Masalah regulasi dan transparansi informasi: Melibatkan perdagangan di beberapa negara dengan kebijakan pengaturan yang berbeda, atau informasi perdagangan yang tidak transparan.
3. Transaksi sangat kompleks: pola aliran dana sangat rumit, seperti melalui beberapa operasi pencampuran koin atau transfer rekening perusahaan "shell" yang banyak.

Penanganan Konflik Antara Aturan Internasional dan Peraturan Domestik

Ketika aturan internasional bertentangan dengan peraturan domestik, bank biasanya lebih mengutamakan peraturan domestik. Ini karena bank terutama diatur oleh regulator domestik, dan mematuhi peraturan domestik adalah dasar untuk menjaga ketertiban keuangan. Trader yang melakukan bisnis lintas batas harus memahami dengan baik kebijakan peraturan domestik, untuk menghindari kerugian akibat konflik aturan.

Peran Trader dalam Pengaduan di Bank

Ketika bank diperiksa dan mengajukan banding karena pelanggaran, trader mungkin perlu:

1. Membantu penyelidikan: menyediakan informasi yang berkaitan dengan bisnis, mengembalikan keadaan transaksi yang sebenarnya.
2. Menanggung tanggung jawab potensial: Jika memberikan informasi palsu atau menyembunyikan informasi penting, mungkin menghadapi risiko hukum.

Pedagang harus bersikap hati-hati dan memberikan bukti yang sebenarnya untuk melindungi hak dan kepentingan hukum mereka sendiri dan bank. Pedagang yang melakukan transaksi yang sesuai dengan peraturan dan bekerja sama dengan penyelidikan dengan memberikan bukti adalah memenuhi kewajiban sebagai warga negara dan seharusnya dilindungi oleh hukum.

Artikel ini hanya mewakili pandangan pribadi penulis dan tidak merupakan konsultasi hukum atau pendapat hukum mengenai masalah tertentu. Dalam praktik bisnis, disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat hukum profesional untuk mendapatkan saran yang lebih spesifik.