تفسير عميق ل "لوائح免责 عن العناية الواجبة في أعمال صرف البنوك": توضيح قواعد أعمال الصرف والحقوق والواجبات

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة النقد الأجنبي "قواعد المسؤولية عن الأعمال المصرفية في سوق الصرف (التجريبية)"، وتوفر هذه القواعد معايير واضحة في مجال سوق الصرف، بهدف تجنب الإفراط في التنظيم، وضمان استقرار النظام المالي. هذا لا يتعلق فقط بعمليات الأعمال اليومية للبنوك، بل يتعلق أيضًا بمصالح كل متداول. دعونا نستكشف معًا الأهمية الرئيسية والنقاط الأساسية لهذه القواعد.

الالتزامات الأساسية للبنك

1. واجب العناية المهنية: يجب على البنوك الوفاء بواجب "فهم العميل، وفهم العمل، والمراجعة الدؤوبة" طوال عملية التعامل في سوق الصرف (forex)، وتنفيذ تدابير فعالة لإدارة المخاطر.

2. واجب الفحص وفقًا للقواعد: إجراء مراجعة الامتثال لحسابات العملاء في سوق الصرف (forex) ، وتدفقات الأموال ، وعمليات بيع وشراء العملات الأجنبية ، وتنفيذ لوائح إدارة سوق الصرف (forex) بدقة.

3. الالتزام بتقرير المراقبة: إجراء مراقبة مخاطر التداول، واكتشاف المخاطر المحتملة للانتهاكات في الوقت المناسب والإبلاغ عنها إلى إدارة سوق الصرف.

4. الالتزام بالقواعد الدولية وواجبات الإبلاغ: عند القيام بالأنشطة التجارية وفقًا للقواعد الدولية السائدة، إذا تم اكتشاف مخاطر انتهاك، يجب الإبلاغ عنها على الفور إلى جهة إدارة سوق الصرف.

5. واجب التعاون في تقديم الشكوى: عند بدء التحقيق من قبل مكتب الصرف، إذا اعتقدت أنه ينطبق على حالات الإعفاء من المسؤولية، يجب تقديم مواد الشكوى في الوقت المناسب والتعاون مع التحقيق.

عواقب عدم وفاء البنك بالتزاماته

إذا لم تتمكن البنك من الوفاء بالالتزامات المذكورة أعلاه، فسوف تواجه مسؤولية قانونية تشمل العقوبات الإدارية. تستند هذه المسؤوليات بشكل رئيسي إلى "قانون العقوبات الإدارية لجمهورية الصين الشعبية" و"لوائح إدارة سوق الصرف لجمهورية الصين الشعبية"، ولا تشمل التدابير غير الإدارية مثل التوجيه لتصحيح الأخطاء، والتعليم النقدي، وما إلى ذلك.

سلوكيات التداول عالية المخاطر

البنوك تركز بشكل كبير على سلوكيات التداول المحفوفة بالمخاطر التالية:

1. المعاملات المشتبه بها في أنشطة التجارة الوهمية، التمويل الوهمي، البنوك السرية، القمار عبر الحدود، الاحتيال للحصول على استرداد ضريبة الصادرات، وغيرها من الأنشطة.
2. الأنشطة المالية عبر الحدود غير القانونية المتعلقة بالعملات الافتراضية.
3. جميع تدفقات الأموال العابرة للحدود المشتبه بها في انتهاك القانون.

في مجال العملات الافتراضية، تشمل معاملات التداول عالية التردد وعالية المخاطر ما يلي:

• سلوكيات مثل إعادة الشحن المتكررة، والسحب، والعمليات المتقطعة
• مسار تدفق الأموال معقد، ويشمل عدة حسابات أو يتصل مباشرة بالبورصات الخارجية
• تحويلات كبيرة أو تقسيم الأموال إلى حسابات دون وجود خلفية تجارية معقولة
• مصادر واستخدامات الأموال غير متطابقة
• دخول وخروج مبالغ كبيرة من الأموال إلى عدة منصات أو حسابات في فترة قصيرة

مجموعة يمكن التعرف عليها بسهولة باعتبارها متداولين ذوي مخاطر

1. المتداولون الذين يقومون بالتحكيم بشكل متكرر: مثل أولئك الذين يقومون بتحكيم USDT.
2. المتداولون المجهولون: الأشخاص الذين يستخدمون مسارات تداول معقدة لإخفاء تدفق الأموال.
3. من يقوم بعمليات مالية غير طبيعية: المشاركون في عالم العملات الرقمية الذين يقومون بإدخال وإخراج الأموال بشكل متكرر وبمبالغ ضخمة، مما يتعارض مع وضعهم المالي الشخصي.

الحالات التي تتجاوز قدرة البنك على المراجعة

1. القيود الفنية والموارد: مثلما تتضمن تداول العملات الافتراضية العديد من عناوين المحافظ الخارجية المجهولة أو منصات التداول اللامركزية.
2. مسائل التنظيم وشفافية المعلومات: تتعلق بالتداولات التي تشمل دولاً ذات سياسات تنظيمية مختلفة، أو المعلومات التجارية غير الشفافة.
3. العمليات التجارية معقدة للغاية: نمط تدفق الأموال معقد للغاية، مثل إجراء عمليات خلط متعددة أو تحويلات بين عدة حسابات "شركات وهمية".

معالجة تعارض القواعد الدولية واللوائح المحلية

عندما تتعارض القواعد الدولية مع اللوائح المحلية، عادةً ما تعطي البنوك الأولوية للوائح المحلية. وذلك لأن البنوك تخضع أساسًا للتنظيم المحلي، والامتثال للقوانين المحلية هو الأساس للحفاظ على النظام المالي. يجب على المتداولين أن يكونوا على دراية كافية بالسياسات واللوائح المحلية عند القيام بأعمال عبر الحدود، لتجنب الأضرار الناتجة عن تعارض القواعد.

دور المتداولين في شكاوى البنك

عندما تتعرض البنوك للمسائلة بسبب انتهاكات وتقدم شكوى، قد يحتاج المتداولون إلى:

1. المساعدة في التحقيق: تقديم المعلومات المتعلقة بالأعمال لإعادة بناء الوضع الحقيقي للصفقة.
2. تحمل المسؤولية المحتملة: إذا تم تقديم مواد كاذبة أو إخفاء معلومات مهمة، فقد تواجه مخاطر قانونية.

يجب على المتداولين التعامل بحذر وتقديم الأدلة بصدق لحماية حقوقهم القانونية وحقوق البنك. يجب على المتداولين الذين يتعاملون بشكل قانوني ومتوافق تقديم الأدلة للمساعدة في التحقيق كجزء من واجبهم المدني، ومن الناحية النظرية يجب أن يكونوا محميين بموجب القانون.

تُمثل هذه المقالة وجهة نظر المؤلف الشخصية فقط، ولا تشكل استشارة قانونية أو رأي قانوني بشأن مسائل معينة. في الأعمال الفعلية، يُنصح بالتشاور مع مستشار قانوني محترف للحصول على نصائح أكثر تخصصًا.